Con la Resolución 24/2023 de la SSN, los acreedores prendarios en planes para la compra de vehículos deberán garantizar a los asegurados opciones en la contratación de la cobertura y la elección de la compañía. Los PAS podrán participar activamente en la contratación de los seguros y habrá canales de denuncias para contrarrestar prácticas abusivas. Accedé a los modelos de nota para exigir la liberación de planes nuevos, vigentes y para la realización de denuncias. También ponemos a disposición diseños editables para promocionar los derechos y obligaciones que prevé la normativa.
Durante mucho este tipo de seguros se convirtieron en un privilegio irritante a favor de los acreedores prendarios, donde éstos, no solo elegían a la entidad aseguradora, sino que, además, le trasladaban al tomador del crédito, gastos de comercialización de un intermediario a quien no había elegido y ni siquiera conocían.
Debemos destacar que el deudor prendario tiene interés asegurable en todo contrato que lo tenga como parte y en el caso particular de los préstamos para la financiación de vehículos, el acreedor prestamista tiene ya especial privilegio en la constitución del gravamen sobre el automóvil objeto de la financiación.
Lo que establece la nueva norma
A través de la Resolución SSN N° 24/2023, la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) determinó la libertad de elección para asegurados en los bienes adquiridos mediante planes de ahorro y créditos prendarios.
Será obligatorio ofrecer una variedad de opciones de coberturas y aseguradoras, como así también garantizar que el asegurado pueda elegir con libertad quien lo asesorará en la contratación del seguro, incluyendo a los PAS, sociedades de PAS, Agentes Institorios o directamente con la aseguradora de su elección.
La SSN ha identificado ciertas particularidades en torno a la operatoria de estos seguros, tanto en la celebración del contrato como en la intermediación. Esto sumado a las consultas y denuncias recibidas, es que se determinó la necesidad de establecer una reglamentación adecuada.
¿Cuáles son las obligaciones para los acreedores y los derechos de los asegurados?
En el supuesto de contratación de seguros en el marco de la financiación otorgada por préstamos y planes de capitalización y ahorro, algunas de las principales medidas que determina la norma son:
1) El acreedor podrá establecer la cobertura mínima y deberá ofrecer un listado de al menos CINCO (5) compañías aseguradoras. No obstante, la facultad del prestador de admitir por lo menos cinco entidades no significa que no pueda o no deba aceptar otra aseguradora propuesta por el asegurable, con la intervención del intermediario que lo asesore, pues el deudor, como parte del contrato tiene todos sus derechos, en particular en la elección de la cobertura de seguros y en no ser observador pasivo y pagar por el seguro un precio exorbitante en abierta violación del punto 26 del Reglamento General de la Actividad Aseguradora.
2) Los seguros accesorios a créditos prendarios y/o planes de capitalización y ahorro podrán comercializarse de manera directa por las aseguradoras o bien a través de los Productores Asesores de Seguros, Sociedades de Productores Asesores de Seguros o Agentes Institorios autorizados.
3) El premio del seguro accesorio a créditos prendarios y/o planes de capitalización y ahorro deberá ser el mismo que la compañía elegida perciba por operaciones con particulares según las mismas condiciones, plazos y riesgos cubiertos.
Alertamos a los tomadores de préstamos para la compra de vehículos la facultad de designar al Productor Asesor de Seguros que lo asista en sus derechos y a denunciar todo abuso que pretenda el acreedor prendario sobre las coberturas de seguros en las que no tiene otras prerrogativas que sus derechos en caso de robo o destrucción total de la unidad financiada, cuando la protección del seguro es mucho más amplia y protege no solo al asegurado, sino a la sociedad toda y de allí deviene su obligación de contratarlo.
Modelos de notas
Se encuentran disponibles los modelos de notas para que los asegurables y asegurados puedan ejercer su derecho de libre elección:
– Descargar nota modelo Libre elección para nuevos planes
– Descargar nota modelo Liberación de un Seguro vigente
– Si al intentar ejercer la opción no te lo permiten debes dirigirte a la Oficina de Defensa del Consumidor que corresponde a tu domicilio. Descargar Modelo de Nota.
Si al Asegurable o Asegurado no le permiten ejercer el derecho de libre elección, puede informar esta situación a través de la página https://denuncias.com.ar/creditos/, una herramienta creada por FAPASA y las 22 asociaciones de productores de seguros del país, que están trabajando unidas para defender la actividad de los PAS y los derechos de los asegurables y asegurados. Contamos con un equipo profesional para asesorarlos.
Flyers para enviar a socios y difundir en redes sociales
Ponemos a disposición una serie de imágenes para que envíen a sus asegurados y los pongan en conocimiento de estos nuevos derechos. A su vez, sugerimos su publicación en redes sociales para seguir con la campaña de difusión. Pueden modificarlos y personalizarlos con su logo.
Fuentes: SSN / FAPASA y https://denuncias.com.ar
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