La irrupción de plataformas de alquiler temporal como Airbnb ha transformado el mercado inmobiliario, desafiando al sector asegurador a adaptarse y evolucionar. En este complejo contexto de cambios tecnológicos y nuevas costumbres, los Productores Asesores de Seguros (PAS) se encuentran ante la necesidad urgente de innovar en sus propuestas para satisfacer las demandas del mercado.
En la última década, Airbnb ha experimentado un crecimiento espectacular, con más de 5 millones de anfitriones y 7,7 millones de anuncios activos en más de 100.000 ciudades, lo que ha provocado un impacto significativo en las comunidades locales. Este fenómeno ha desencadenado una serie de problemas, incluyendo la gentrificación, el aumento de alquileres en áreas específicas y tensiones con los residentes locales, quienes critican la sostenibilidad ambiental y el impacto en la cultura local.
Un claro ejemplo de esta creciente animadversión hacia el turismo masivo se evidencia en las recientes manifestaciones en Barcelona, donde se elevaron voces en contra del «turismo excesivo», con lemas como “El turismo mata la ciudad”. Esta situación ha generado un clima de «turismofobia», que podría extenderse por toda Europa, mientras que diferentes gobiernos implementan regulaciones para limitar el uso de Airbnb.
Adaptación del Mercado Asegurador
Para el mercado asegurador, esta nueva realidad implica una necesaria reestructuración de las coberturas. Los PAS, por su relación cercana con los asegurados y su formación técnica, juegan un papel crucial. Ante la pregunta de qué tipo de seguro se debe contratar para propiedades de alquiler temporal en plataformas como Airbnb, el asesoramiento se convierte en la clave. Es fundamental diferenciar entre las coberturas para viviendas particulares y aquellas dirigidas a actividades comerciales.
Con el aumento de la demanda de alquileres temporales tras la pandemia, muchos propietarios han optado por alquilar sus bienes, lo que ha generado un incremento en las consultas respecto a pólizas adecuadas. Según Walter Pizzi, PAS y miembro de la comisión técnica de AAPAS, muchos colegas enfrentaron la necesidad de invalidar pólizas de seguros hogareños y cambiarlas por pólizas integrales de comercio debido al carácter comercial de esta modalidad de alquiler.
En un contrato de alquiler permanente, la cobertura de responsabilidad civil es limitada. Sin embargo, al alquilar un inmueble, es necesario migrar a una póliza de responsabilidad civil comprensiva, similar a la exigida para hoteles y hosterías, para garantizar la protección adecuada a los inquilinos y terceros.
Aspectos a considerar
Los propietarios de inmuebles alquilados temporalmente deben tener en cuenta una serie de factores al momento de contratar un seguro:
- Cobertura por daños a objetos de valor o piezas de arte en la propiedad.
- Responsabilidad derivada del uso de embarcaciones por parte de los huéspedes.
- Riesgos relacionados con mascotas que puedan ocasionar daños.
- Protección ante pérdidas por cancelaciones.
- Cobertura ante robos de pertenencias de los inquilinos.
Consejos para los PAS
Dada la complejidad de estos alquileres, es vital que los PAS estén preparados para enfrentar posibles rechazos de siniestros. Un ejemplo ilustrativo podría ser aquel en el que un propietario de un dúplex alquilado temporalmente sufrió un robo tras la ruptura de una reja. La aseguradora rechazó la reclamación debido a que no se había declarado el uso comercial del inmueble.
Esto resalta la necesidad de una adaptación sólida por parte del sector asegurador a las exigencias actuales del mercado, enfatizando la importancia de ofrecer soluciones que se alineen con las necesidades del cliente.
Conclusión
Para navegar con éxito en el mundo de los alquileres temporales, es esencial contar con:
- Póliza Integral de Comercio que contempla actividades de hospedaje similares a las que se deben considerar para hoteles y hosterías.
- Seguro de Responsabilidad Civil Comprensiva , que puede ser una póliza independiente o dentro del paquete de comercio, ajustándose al perfil de riesgo del cliente.
- Seguro de Responsabilidad Civil de Arrendamiento que cubre a los inquilinos temporales.
Los PAS deben asegurar que los propietarios entiendan bien las implicancias contractuales de la actividad, incluidos los mantenimientos preventivos necesarios para evitar siniestros por falta de atención. Actualmente, desde AAPAS se están evaluando nuevas pólizas que se adaptan a estas necesidades en el mercado, buscando crear productos que integren adecuadamente la cobertura de alquileres temporales. (Fuente: Revistaseguros.aapas.org.ar)